JP Koning: FinCEN के क्रिप्टो नियम अनुचित नहीं हैं

पिछले कुछ हफ्तों में, यूएस फाइनेंशियल क्राइम्स एनफोर्समेंट नेटवर्क या फिनकेन के साथ बाढ़ आ गई है 7,477 गुस्से वाली टिप्पणी एक नियम में बदलाव इसने प्रस्तावित किया क्रिसमस से ठीक पहले। “प्रभावशाली अयोग्यता” एक अनाम टिप्पणीकार कहता है, जबकि दूसरा लिखता है कि “बिटकॉइन को टच करें और आप प्रकोप महसूस करेंगे [sic]। ”

दर्जनों उद्योग के नेता पसंद करते हैं कॉइनबेस, सत्य के प्रति निष्ठा, तथा सिक्का केंद्र यह भी है अधिक गंभीर टिप्पणियां दर्ज की गईं

दांव पर क्या है? अब तक, Coinbase जैसे एक्सचेंजों ने गैर-कस्टोडियल वॉलेट मालिकों को डी-अनॉनेम करने की जहमत नहीं उठाई है जो या तो एक्सचेंजों को क्रिप्टोकरंसी भेजते हैं या एक्सचेंजों से क्रिप्टोक्यूरेंसी प्राप्त करते हैं। वास्तव में, यदि आपके पास एक पेपर वॉलेट में बिटकॉइन में कुछ हज़ार डॉलर थे, तो अगर आप उन बिटकॉइन को एक कॉइनबेस खाते में स्थानांतरित करते हैं, तो Coinbase आपको आईडी नहीं देगा।

फिनकेन – अमेरिकी ट्रेजरी विभाग का एक ब्यूरो जो मनी लॉन्ड्रिंग का मुकाबला करने के नियमों को परिभाषित करता है – ने इसे बदलने का प्रस्ताव दिया है। यूएस क्रिप्टोक्यूरेंसी एक्सचेंज और क्रिप्टोक्यूरेंसी में काम करने वाले अन्य वित्तीय संस्थानों को गैर-कस्टोडियल वॉलेट के मालिकों के बारे में जानकारी एकत्र करना शुरू करना होगा। (फिनकेन इन्हें संदर्भित करता है अनहोनी की आशंका)। इसका मतलब है कम गोपनीयता और निर्बाध जमा या निकासी का अंत।

लेकिन 7,477 पत्र लेखक कम उपयोगिता और कम गोपनीयता के बारे में परेशान नहीं हैं। वे यह भी दावा करते हैं कि नियम अनुचित है। स्क्वायर के जैक डोरसी कहते हैं नियम “उनके बीच एक दोहरा मापदंड बनाता है [cryptocurrency transactions] और वित्तीय संस्थाओं और व्यक्तियों के बीच होने वाली विरासत नकद लेनदेन Kraken, एक यूएस-आधारित क्रिप्टोक्यूरेंसी एक्सचेंज, का दावा है कि धन सेवा व्यवसायों के बीच नियम “बिखरता है”।

यह सभी देखें: 65K टिप्पणियाँ और गिनती: क्रिप्टो उद्योग लड़ता ‘महत्वाकांक्षी’ ट्रेजरी नियम

मैं 7,४।। पत्रों में प्रसारित कई चिंताओं से सहानुभूति रखता हूं। नया नियम स्व-होस्ट किए गए क्रिप्टोक्यूरेंसी के मालिकों को महत्वपूर्ण व्यक्तिगत डेटा देने के लिए मजबूर करता है। वित्तीय संस्थानों को इस जानकारी को इकट्ठा करने और संग्रहीत करने के लिए महंगी प्रणाली का निर्माण करना होगा। और बूट करने के लिए, नियम का प्रस्ताव सार्वजनिक टिप्पणी के लिए सिर्फ 15 दिनों के लिए जारी किया गया था, इस क्रिसमस और नए साल के दौरान। (प्रस्तावित नियम-प्रक्रिया आमतौर पर प्रतिक्रिया देने के लिए कम से कम 30 दिनों के साथ आती है)।

लेकिन मैं अनुचितता के दावों से असहमत हूं। क्रिप्टोक्यूरेंसी उन्हीं विनियमों को प्राप्त कर रही है जो पहले से ही धन हस्तांतरण के अन्य रूपों पर लागू होते हैं।

अनुचित नहीं

FinCEN के 23 दिसंबर के प्रस्ताव का एक प्रमुख हिस्सा एक नया रिकॉर्ड रखने की आवश्यकता है। क्रिप्टोक्यूरेंसी में काम करने वाले सभी अमेरिकी वित्तीय संस्थानों को $ 3,000 से अधिक के अनधिकृत क्रिप्टोक्यूरेंसी लेनदेन पर रिकॉर्ड रखना होगा। इसका मतलब होगा कि जो कोई भी अपने स्व-होस्ट किए गए वॉलेट से एक्सचेंज पर क्रिप्टोकरेंसी में $ 3,000 से अधिक का ट्रांसफर करना चाहता है, उसके नाम और पते को इकट्ठा करना और उसका सत्यापन करना, और इसके विपरीत, उन अनहेल्टेड वॉलेट्स के मालिकों के नाम और पता एकत्र करना, जिनसे निकासी होती है $ 3,000 से अधिक बनाये जाते हैं।

यह कोई नई बात नहीं है। 1996 के बाद से, FinCEN को वेस्टर्न यूनियन और मनीग्राम जैसे मनी ट्रांसमिटर्स की आवश्यकता $ 3,000 रिकॉर्ड की आवश्यकता के अनुसार है। दिसंबर में प्रस्तावित नियम क्रिप्टोकरंसी को प्रसारित करने वाले कॉइनबेस जैसे मनी ट्रांसमीटर्स को बढ़ाएगा।

मुझे उदाहरण दें। यह कहें कि एक अजनबी 3,000 डॉलर की नकदी के साथ वेस्टर्न यूनियन के आउटलेट में जाता है और एजेंट से इसे विदेश भेजने के लिए कहता है। वेस्टर्न यूनियन एजेंट को उस अजनबी को आईडी देना आवश्यक है और लेनदेन का रिकॉर्ड रखना चाहिए। यह दायित्व एक FinCEN से उत्पन्न होता है रिकॉर्ड रखने की आवश्यकता कि सभी मनी ट्रांसमिटर्स व्यक्तिगत जानकारी एकत्र करते हैं और सत्यापित करते हैं स्थापित ग्राहकों के अलावा अन्य ट्रांसमीटर $ 3,000 डॉलर की सीमा के ऊपर किसी भी लेन-देन के लिए।

अब इस नियम को क्रिप्टोक्यूरेंसी स्पेस में ट्रांसलेट करते हैं। 3,000 डॉलर नकद के साथ वेस्टर्न यूनियन के आउटलेट में घूमने वाला एक अजनबी एक अनहॉस्टेड वॉलेट के मालिक की तरह है, जो कॉइनबेस से बिटकॉइन में 3,000 डॉलर प्रसारित करने का अनुरोध करता है। अगर कॉइनबेस और वेस्टर्न यूनियन को एक ही मानकों पर काम करना है स्थापित ग्राहकों के अलावा अन्य ट्रांसमीटर, तो कॉइनबेस को इस अनहॉस्टेड वॉलेट के मालिक के बारे में जानकारी एकत्र करनी चाहिए।

क्रिप्टोक्यूरेंसी उन्हीं विनियमों को प्राप्त कर रही है जो पहले से ही धन हस्तांतरण के अन्य रूपों पर लागू होते हैं।

पहले से ही आवश्यकता है वेस्टर्न यूनियन से व्यक्तिगत जानकारी एकत्र करने और सत्यापित करने के लिए स्थापित ग्राहकों के अलावा अन्य प्राप्तकर्ता $ 3000 से ऊपर के सभी लेनदेन के लिए। क्या Coinbase को उन आईडी प्राप्तकर्ताओं के लिए भी आवश्यक नहीं होना चाहिए जो ग्राहक स्थापित नहीं हैं?

Cryptocurrency के प्रशंसक कम से कम कुछ आराम ले सकते हैं कि FinCEN का नया नियम पारंपरिक fiat स्थानान्तरण की तुलना में हल्के स्पर्श के साथ cryptocurrency लेनदेन का इलाज करेगा। पहले के अक्टूबर 2020 के प्रस्ताव में, FinCEN सलाह दिया कि 25-वर्षीय पुराने रिकॉर्ड की सीमा को $ 3000 से घटाकर $ 250 कर दिया गया है। तो एक अजनबी जो $ 250 भेजने के लिए वेस्टर्न यूनियन का दौरा करता है, उसे अब आईडीड करना होगा, जहां पहले ट्रिगर पॉइंट $ 3000 था।

सौभाग्य से, FinCEN इस सख्त $ 250 सीमा को क्रिप्टोक्यूरेंसी लेनदेन में लागू करने का इरादा नहीं करता है। Coinbase जैसे एक्सचेंज जो क्रिप्टोकरेंसी में सौदा करते हैं, 23 दिसंबर को प्रस्तावित $ 3000 रिकॉर्ड थ्रेशोल्ड के अलग, और शिथिलता के अधीन होंगे। यह हल्का स्पर्श समझ में आता है। मनी लॉन्ड्रिंग के नजरिए से, क्रिप्टोकरंसी फिएट की तरह जोखिम भरा नहीं है।

फिनकैन को पृथ्वी: ‘हमें निजता की परवाह है’

निष्पक्ष या नहीं, नियम क्रिप्टोकरंसी उपयोगकर्ताओं को उग्र महसूस करने से नहीं रोकेगा। FinCEN इससे अच्छी तरह वाकिफ है। 2008 से 22 दिसंबर, 2020 तक, इससे पहले कि उसने अपने अनहेल्दी वॉलेट नियम का प्रस्ताव जारी किया, यह प्राप्त हुआ अपने नियमों और नोटिसों के जवाब में जनता से 3,724 प्रस्तुतियाँ। एक विशिष्ट प्रस्तावित नियम परिवर्तन ने 50 वकील की प्रतिक्रियाओं को आकर्षित किया हो सकता है। 23 दिसंबर से अब तक दर्ज की गई 7,477 टिप्पणियां, सभी सार्वजनिक प्रतिक्रियाओं का 67% प्रतिनिधित्व करती हैं, जिसे FinCEN ने कभी भी प्राप्त किया है!

के कई इन टिप्पणियों गोपनीयता का उल्लेख करें। FinCEN और अन्य नियामक एजेंसियां ​​जो मनी-लॉन्ड्रिंग विरोधी नियमों को लागू करती हैं, ने ऐतिहासिक रूप से गोपनीयता की चिंताओं को कम किया है। टिप्पणियों का विस्फोट जनता को इस मुद्दे पर ध्यान देने की कड़ी याद दिलाता है। और जबकि यह संभवतः क्रिप्टो में मौजूदा मनी लॉन्ड्रिंग कानून के विस्तार को नहीं रोकेगा, यह थ्रेसहोल्ड के बारे में चर्चा को प्रभावित करना शुरू कर सकता है।

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जब FinCEN उस स्तर पर चर्चा करता है जिस पर थ्रेसहोल्ड सेट करना है (जैसे रिकॉर्ड रखने के लिए $ 3,000 की सीमा), यह कई परस्पर विरोधी चिंताओं को संतुलित करने की कोशिश कर रहा है। इनमें मनी लॉन्ड्रिंग के अपराध, निजी क्षेत्र द्वारा सामना किए जाने वाले प्रशासनिक बोझ और वित्तीय समावेशन पर प्रभाव से लड़ने के अपने कर्तव्य शामिल हैं। यदि थ्रेसहोल्ड बहुत सख्त हैं, तो वित्तीय संस्थान उन्हें लागू करने के लिए बहुत महंगा पाएंगे, और समाज के कमजोर सदस्यों को भुगतान करने से बाहर रखा जाएगा। बहुत ढीला और FinCEN मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने का अपना काम नहीं कर रहा है।

7,477 नाराज टिप्पणियाँ FinCEN पर विचार करने के लिए बाध्य करेगी, शायद पहली बार, वित्तीय गोपनीयता अपने निर्णय में जहां थ्रेसहोल्ड सेट करना है। $ 3,000 का रिकॉर्ड रखने की सीमा क्यों? हो सकता है कि गोपनीयता की चिंताओं के कारण $ 5,000 का ट्रिगर न हो? व्यक्तिगत गोपनीयता केवल क्रिप्टोक्यूरेंसी थ्रेसहोल्ड स्थापित करने में एक कारक नहीं होनी चाहिए। नकद लेनदेन की रिपोर्टिंग पर $ 10,000 की सीमा के बारे में क्या, या वेस्टर्न यूनियन जैसे मनी ट्रांसमिटर्स द्वारा सामना किए गए नए $ 250 सीलिंग के बारे में क्या?

मुझे नहीं पता कि फिनकेन जनता की प्रतिक्रिया पर कैसे प्रतिक्रिया देगा। लेकिन एक बात तो सुनिश्चित है। उनके पास पढ़ने के लिए बहुत कुछ है।

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